Mercado Pago: servicios, ventajas y beneficios que ofrece esta aplicación

He usado algunas veces los descuentos que ofrece Mercado Pago y ya he ahorrado algún diner.

¡Descubre todas las ventajas de Mercado Pago en este artículo!

Cómo funciona Mercado Pago:

Para registrarse en Mercado Pago, simplemente descargue la aplicación (App Store o Play Store) y regístrese. Se le pedirá información personal como nombre, fecha de nacimiento, teléfono y correo electrónico. En algunos casos, también se le puede pedir al usuario que envíe una selfie con un documento de identificación. Este tipo de solicitud es bastante común en las aplicaciones de pago por medidas de seguridad del usuario. No es necesario ser titular de una cuenta en ningún banco para unirse.

Normalmente, el registro se activa en el acto y el usuario ya podrá utilizar los servicios ofrecidos. La aplicación a menudo ofrece ofertas para registrar nuevos clientes. Si un amigo o familiar ya usa el servicio, solicite su código de referencia y obtenga un bono promocional por su primer uso.

¿No es genial?

Los clientes que se registran en Mercado Livre se registran automáticamente en Mercado Pago. Simplemente use las mismas credenciales para acceder a la aplicación.

Productos y servicios de Mercado Pago

El primer servicio que ofreció Mercado Pago fue el pago por compras realizadas en el sitio web de Mercado Libre, pero pronto la herramienta se fue expandiendo y ofreciendo otros productos y servicios.

Transferencias entre usuarios

La aplicación le permite enviar dinero entre participantes en unos pocos pasos. Al abrir el menú "Pagar", la aplicación mostrará todas las opciones de pago que puede realizar la aplicación. Elija la opción "Enviar dinero" y aparecerá la lista de contactos en su agenda. Si no aparece, es posible localizar al usuario de Mercado Pago por nombre, correo electrónico o teléfono. La transferencia se puede realizar utilizando el saldo de la cuenta o debitando en la tarjeta de crédito, la cual debe registrarse con anticipación. Puedes transferir hasta R$ 500 por mes usando tu tarjeta de crédito sin costo.

Después de superar esta cantidad, se cobra una tarifa del 4,99%.

También existe la opción de cobrar a otras personas. Solo informa el monto a pagar y la aplicación genera un enlace para que el destinatario pueda acceder y realizar el pago. El enlace puede ser enviado por Whatsapp, correo electrónico o de cualquier otra forma que prefieras.

Una última opción para enviar dinero entre los clientes de la aplicación es escanear el código QR. Simplemente ingrese la cantidad que desea que se le cobre en la aplicación y la imagen del código se generará y la aplicación del pagador podrá leerla. La transferencia de recursos a través de QR Code tiene la incidencia de cargos que varía entre el 0,99% y el 1,99% según se utilice saldo de cuenta o tarjeta de crédito y el plazo para recibir el importe.

Pago de facturas con Mercado Pago

La aplicación permite realizar el pago de facturas utilizando el lector de códigos de barras o insertando el código numérico de la línea digital. Cuando se utiliza el saldo de la cuenta para realizar el pago, no se cobrará ninguna tarifa y no hay límites.

Para realizar el pago con tarjeta de crédito, el límite sin costo es de R$ 500 mensuales. Al exceder esta cantidad, se cobrará una tarifa del 2.99% por recargos en la transacción. El límite se renueva el primer día de cada mes.

La opción de pagar facturas con tarjeta de crédito es muy interesante para potenciar la acumulación de puntos, mediante el pago de facturas o cuentas que ya pagarías de cualquier forma.

Recarga móvil con Mercado Pago

Uno de los servicios más comunes que ofrecen las aplicaciones de pago es la recarga de teléfonos pre-pagos. La aplicación es compatible con Vivo, Claro, Oi, Tim, Nextel, Algar, Surf Telecom y Correios. Los valores varían entre R$ 10 y R$ 100 según la operadora.

La recarga se puede pagar con tarjeta de crédito o saldo de cuenta sin ningún recargo adicional. Si el usuario decide pagar a plazos, entoncesa si tendrá la incidencia de recargos adicionales.

Finalmente, la aplicación promueve campañas que ofrecen descuentos en recargas o bonificaciones gratuitas de Internet.

Recarga de bono de transporte con Mercado Pago

Los clientes que utilicen las tarjetas de transporte público "Bilhete Único" de São Paulo o URBS de Curitiba pueden recargar sus vales a través de Mercado Pago utilizando su tarjeta de crédito o saldo diponible en la cuenta sin costos adicionales.

También es posible dejar el número de tarjeta de transporte previamente registrado para facilitar las próximas recargas que se pueden realizar de las formas expecificadas anteriormente.

Compra de tarjetas regalo

Mercado Pago ofrece una tienda virtual donde puedes comprar créditos de diferentes empresas y servicios. Algunos ejemplos son Uber, SKY prepago TV y las plataformas de juegos digitales PlayStation, Xbox y League of Legends. Hay varias opciones de valores y servicios que la aplicación puede adquirir rápidamente utilizando la tarjeta de crédito o el saldo de la cuenta.

Establecimientos comerciales

También es posible utilizar la aplicación como forma de pago en varios establecimientos comerciales en todo Brasil, tales como: McDonalds, Burguer King, Drogasil, Cobasi y muchos otros. Para encontrar lugares que estén de acuerdo con la forma de pago, solo consultar en la propia aplicación. El pago se realiza a través del código QR y se puede utilizar la tarjeta de crédito o el saldo que se tenga disponible en la cuenta.

Programa de recompensas de Mercado Pago

En el 2017, el sitio web de Mercado Libre lanzó el programa Mercado Pontos. La herramienta permite la acumulación de puntos cada vez que el usuario compra productos y servicios en el sitio web. A su vez, Mercado Pago también ofrece acumular puntos en el programa para todas las transacciones que realice el usuario, como pago de facturas y recarga de celular. Desafortunadamente, los puntos no se pueden transferir a otros programas de fidelización ni canjear por productos, pero ayudan al usuario a ascender en la categoría y tener acceso a más beneficios en la plataforma.

Cómo acumular puntos

Acumular puntos es bien sencillo. Para las compras realizadas en Mercado Livre, se otorga 1 punto por cada R$ 2 gastados. En pagos y transacciones a través de Mercado Pago, se acumula 1 punto por cada R$ 3. Es decir, comprnado unos tenis con un valor de R$ 300 en el Mercado Libre, dicha compra rendirá 150 puntos. Al pagar una factura por el mismo monto a través de Mercado Pago, el usuario recibirá 100 puntos.

Aunque los puntos no son “canjeables”, tienen una validez de 12 meses así que se acumulen.

Niveles de puntos de mercado

El programa ofrece 6 niveles para sus usuarios. Todos los clientes ya comienzan en el nivel 1 cuando se registran y ascienden a medida que acumulan puntos. Consulta la cantidad de puntos necesarios para alcanzar cada nivel y los beneficios ofrecidos.

1. Nivel 1: solo regístrese

2. Nivel 2: 100 puntos

3. Nivel 3: 300 puntos

4. Nivel 4: 1,000 puntos

5. Nivel 5: 2500 puntos

6. Nivel 6: 4.500 puntos

Los beneficios del programa comienzan a tornarse interesantes en el tercer nivel, cuando se ofrece un descuento del 30% en el flete de las compras realizadas en Mercado Libre. El descuento llega hasta el 45% para los participantes que alcancen la categoría más alta.

Descuentos en establecimientos asociados

Mercado Pontos ofrece varios descuentos y ofertas para los participantes que consuman en tiendas acreditadas. Los descuentos pueden llegar a R$ 20 y son más agresivos para los clientes que pertenecen a los niveles más altos del programa. Para aprovecharlo, basta con consultar con los establecimientos asociados y realizar el pago mediante el Código QR. El descuento se incluirá automáticamente.

He usado algunas veces los descuentos que ofrece Mercado Pago y ya he ahorrado algún dinero.

¿Cuánto cuesta usar Mercado Pago?

El uso de Mercado Pago para fines no comerciales es completamente gratuito. No tiene costo abrir una cuenta en la plataforma y aprovechar varios de sus servicios como pago de facturas, recarga de celular y transferencias entre cuentas sin cargo.

La aplicación cobra si el usuario contrata servicios financieros como pago a plazos de facturas o recarga de celular o al realizar transferencias a otros usuarios más allá del límite establecido.

¿Cuánto cuesta vender con Mercado Pago?

Para usuarios con uso profesional, la aplicación ofrece soluciones financieras como la compra de una máquina para recibir ventas. Hay tres modelos disponibles para que el usuario elija.

La tarifa que se cobra por las ventas varía según el tipo de transacción (crédito o débito) y el plazo elegido por el usuario para recibir el importe. Se cobran cargos adicionales por ventas a plazos.

Cómo agregar saldo a la cuenta de Mercado Pago

La forma más sencilla de utilizar los servicios de Mercado Pago es registrando tu tarjeta de crédito. Pero también es posible agregar saldo a su cuenta y usarlo como alternativa. Hay cuatro formas para que los usuarios depositen dinero en Mercado Pago, vamos a conocerlas:

• Tarjeta virtual Caixa: Los clientes de Caixa que dispongan de tarjeta de débito pueden transferir dinero a Mercado Pago mediante la tarjeta virtual del banco. Basta consultar los datos en el App del banco ya sea mediante la aplicación Caixa o Caixa Tem. La cantidad estará disponible de inmediato.

• Transferencia bancaria: también es posible agregar fondos mediante transferencia bancaria. Para ello, consulte los datos de banco, sucursal y número de cuenta disponibles en la aplicación. La cantidad estará disponible dentro de 1 hora si es durante el horario comercial o el siguiente día hábil. Es válido recordar que el banco remitente puede cobrar tarifas por la transacción de acuerdo con el paquete de servicios contratado.

• Depósitos realizado en "lotercas": los usuarios pueden realizar depósitos en Mercado Pago a través de "lotéricas". Es necesario informar en la aplicación el monto que desea depositar y se generará un código. Preséntelo en cualquier "lotéricas" y realice el pago. El valor estará disponible en menos de 1 hora. Es posible realizar depósitos de hasta R$ 2 mil por transacción

• Boleto Bancário: Es posible generar un boleto directamente a través de la aplicación con el monto que desees para que se deposite en tu cuenta de Mercado Pago. El valor del boleto puede ser entre R$ 4 y R$ 15 mil y el saldo estará disponible dentro de dos días hábiles posteriores al pago. No esc obrado ninguna tarifa por la emisión del boleto.

Cómo retirar dinero de la cuenta de Mercado Pago

Si tienes saldo en tu cuenta de Mercado Pago y necesitas retirarlo, la plataforma ofrece tres opciones para contar con los fondos.

• Transferencia a cuenta bancaria: Los usuarios pueden solicitar la transferencia de valores desde la cuenta de Mercado Pago a cualquier cuenta corriente o de ahorro directamente a través de la aplicación. La transacción se realiza a través de TED y se pueden realizar hasta 25 transferencias por mes sin costo alguno.

• Retirar en la red del Banco 24 horas: Para aquellos que quieran retirar el monto en efectivo, la opción es utilizar uno de los terminales de la red de cajeros automáticos 24 horas. Después de seleccionar el botón de retiro en la aplicación e informar el monto, en el cajero automático elija el menú “Retiro digital”, luego seleccione la opción “Código QR”. En el terminal aparecerá un código que debe ser escaneado con la aplicación para así liberar el retiro. No se cobra ninguna tarifa por este servicio.

• Tarjeta de débito: Mercado Pago ofrece una tarjeta prepago emitida bajo la badera Mastercard International que se puede utilizar para compras en establecimientos físicos, en línea o retirar en cajeros automáticos de la red de cajeros automáticos 24 horas. Se pueden aplicar cargos por retiros utilizando la tarjeta.

Invierte con Mercado Pago

El saldo que se tenga en la cuenta en Mercado Pago genera automáticamente intereses (100% del CDI). Aunque actualmente los ingresos son bajos, es una oportunidad de inversión simple y accesible para quienes no tienen acceso a otro tipo de aplicaciones.

Cabe mencionar que los montos depositados en Mercado Pago no están protegidos por el FGC (Fondo de Garantía de Crédito). Esta entidad privada sin fines de lucro fue creada en 1995 para garantizar la seguridad de los montos depositados por la población en instituciones financieras asociadas.

En la práctica, FGC funciona como un "seguro". Si el banco o institución financiera asociada experimenta dificultades que impidan al cliente retirar el capital depositado, la entidad garantiza los montos hasta R$ 250 mil por CPF o CNPJ, por institución financiera.

La empresa dijo que está en proceso de unirse a la FGC pero, por ahora, no existe ninguna disposición para que los usuarios tengan esta garantía.

Cómo ganar puntos de tarjetas de crédito usando Mercado Pago

El primer consejo para maximizar la acumulación de puntos es siempre comprar productos integrados en la aplicación con tu tarjeta de crédito, ya que en la mayoría de los casos no hay ningún cargo adicional.

El segundo consejo es utilizar siempre el límite mensual de R$ 500 para pagar las facturas con tarjeta de crédito. El servicio no tiene costo y puede generarle R$ 6 mil en gastos de tarjeta por año, pagando facturas que ya pagaría de todos modos.

El último consejo es también utilizar el límite de transferencia entre cuentas sin cargo para realizar pagos con su tarjeta de crédito. Por ejemplo: puedes transferir R$ 500 a un amigo o familiar usando la tarjeta sin costo y luego pedirle que te pague una factura con el monto que recibiste. Por supuesto, solo vale la pena hacerlo con alguien en quien confíes.

Al usar ambos límites cada mes, es posible generar hasta R$ 12 mil más en gastos de tarjetas de crédito, lo que puede ayudar a alcanzar las metas de gasto para la exención de anualidad de varias tarjetas, sin mencionar los puntos extra en tu cuenta. Puede invitar a toda su familia a registrarse en la aplicación e incluso presentarles tarjetas de crédito adicionales para concentrar todos los puntos en una sola tarjeta.

Vale la pena recordar que al adoptar esta práctica, no tendrás límite mensual para transferir a otros usuarios o pagar facturas con tu tarjeta de crédito. Si necesita utilizar el servicio dentro del mismo mes, se cobrarán las tarifas adicionales.

¿Es seguro Mercado Pago?

Toda la información que transmite Mercado Pago está encriptada. La plataforma adopta la técnica de cifrado de datos TLS (Transport Layer Security). El protocolo TLS garantiza la seguridad del usuario en el uso de los servicios de Mercado Pago, ya que se cifrará información como datos bancarios, nombres o incluso direcciones, para evitar que otros lo utilicen de forma indebida.

Los usuarios que tengan un problema con la aplicación relacionado con cargos indebidos u otros asuntos pueden contar con la ayuda del sitio web consumidor.gov.br La empresa fue clasificada en el sitio web con una puntuación de 3,1, la cual se considera buena porque la puntuación máxima es 5. La tasa de respuesta a las quejas fue del 100%, donde se resolvieron el 77% de los problemas, según los reclamantes, en un plazo medio de 5,2 días.

La empresa también ofrece servicio por correo electrónico directamente a través de la aplicación.

¿Vale la pena Mercado Pago?

Al igual que la aplicación de la competencia PicPay, Mercado Pago permite que muchas personas aprovechen productos financieros que hasta entonces no tenían acceso, contribuyendo a la democratización del sistema financiero. Para que tengas una idea, aproximadamente 45 millones de brasileños ni siquiera tienen una cuenta bancaria.

Además, incluso para las personas que ya tienen acceso a otros servicios financieros, la idea de la aplicación es permitirle al usuario salir de casa sin una billetera física y usar solo el teléfono celular para realizar todos los pagos de manera rápida, fácil, segura y moderna.

Debido a la cantidad de servicios y herramientas que ofrece, podemos decir que Mercado Pago puede ser útil para la mayoría de las personas. Después de todo, ¿quién hoy en día no realiza pagos, transferencias, recarga de celulares, entre otros servicios financieros en línea?

Yo, por ejemplo, uso la plataforma para maximizar la acumulación de millas de mis tarjetas de crédito y aprovechar los descuentos en compras en establecimientos asociados. Además, tengo amigos que prefieren enviarme dinero a través de billeteras digitales que a través de la cuenta bancaria tradicional, que es más burocrática y en ocasiones incide algún tipo de costos.

¿Alguien también usa Mercado Pago? Comenta lo que piensas de la aplicación y participa. Recordando también que hemos produzidos algunos videos en la plataforma de YouTube donde fue abordado este tema. 7 Cartones de Créditos, SCORE bajo!!! Gasta con inteligencia y recibe dinero de vuelta!!! #forastero #extranjeros #estrangeiros #brasil #mercadopago #fintech #economia #venezolanosenbrasil #argentinosenbrasil #chilenosenbrasil #peruanosenbrasil